商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)（第二版）

第一章商業(yè)銀行信貸概述001
第一節(jié)銀行信貸的職能和作用001
一、銀行信貸及信貸資金的含義001
二、銀行信貸的特征和本質(zhì)002
三、商業(yè)銀行的信貸職能004
四、信貸的作用004
第二節(jié)商業(yè)銀行信貸資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律005
一、銀行信貸資金的構(gòu)成005
二、信貸資金運(yùn)動(dòng)過(guò)程006
三、信貸資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律007
四、按信貸資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律管理信貸008
第三節(jié)信貸資金管理008
一、中國(guó)人民銀行對(duì)信貸資金宏觀(guān)管理的任務(wù)和內(nèi)容009
二、銀行監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行信貸資金的管理011
三、商業(yè)銀行內(nèi)部信貸資金管理013
第二章商業(yè)銀行資金來(lái)源017
第一節(jié)商業(yè)銀行的資本018
一、商業(yè)銀行資本的含義與構(gòu)成018
二、商業(yè)銀行資本的功能019
三、商業(yè)銀行的資本充足率020
第二節(jié)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)021
一、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)原則021
二、商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成022
三、商業(yè)銀行的負(fù)債成本023
四、商業(yè)銀行存款的組織與管理025
五、商業(yè)銀行借入款項(xiàng)的組織與管理031
第三章貸款管理的基本制度和基本規(guī)定038
第一節(jié)貸款原則和政策039
一、貸款原則039
二、貸款政策040
第二節(jié)信貸業(yè)務(wù)的基本要素042
一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)雙方當(dāng)事人042
二、貸款種類(lèi)044
三、貸款的期限和利率046
四、貸款的還款方式046
第三節(jié)貸款業(yè)務(wù)基本操作流程047
一、建立信貸關(guān)系047
二、借款申請(qǐng)與調(diào)查050
三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批053
四、簽訂借款合同054
五、貸款發(fā)放與支付054
六、貸后檢查055
七、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)056
八、貸款收回056
九、貸款檔案管理057
第四節(jié)信貸業(yè)務(wù)的管理制度057
一、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)與授信制度057
二、貸款主責(zé)任人與經(jīng)辦責(zé)任人制度061
三、貸款“三查”制度與審貸分離制度062
四、信貸業(yè)務(wù)報(bào)備制度與責(zé)任追究制度063
五、貸款回避制度與離職審計(jì)制度064
第四章貸款定價(jià)068
第一節(jié)影響貸款定價(jià)的因素及定價(jià)原則068
一、貸款定價(jià)的含義069
二、貸款定價(jià)的影響因素069
三、貸款定價(jià)的原則070
第二節(jié)貸款定價(jià)原理及方法071
一、貸款定價(jià)的基本原理071
二、貸款價(jià)格的構(gòu)成072
三、貸款定價(jià)的方法073
第五章客戶(hù)信用分析078
第一節(jié)企業(yè)信用分析078
一、信用分析的定義078
二、信用分析的目的079
三、信用分析的內(nèi)容079
第二節(jié)企業(yè)財(cái)務(wù)因素分析081
一、企業(yè)財(cái)務(wù)分析概述081
二、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析081
三、企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析084
第三節(jié)企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析087
一、企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的作用087
二、非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容088
三、注意事項(xiàng)092
第四節(jié)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估093
一、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估定義093
二、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估方法093
三、企業(yè)信用等級(jí)指標(biāo)體系094
四、企業(yè)信用評(píng)估流程097
第五節(jié)個(gè)人信用評(píng)估098
一、個(gè)人信用評(píng)估定義098
二、個(gè)人信用調(diào)查098
三、個(gè)人信用等級(jí)評(píng)估指標(biāo)體系099
第六節(jié)征信系統(tǒng)100
一、征信系統(tǒng)概述100
二、征信報(bào)告的查詢(xún)102
三、解讀征信報(bào)告103
第六章貸款項(xiàng)目評(píng)估108
第一節(jié)貸款項(xiàng)目評(píng)估概述110
一、銀行貸款項(xiàng)目評(píng)估的意義110
二、項(xiàng)目評(píng)估的原則111
三、項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容112
四、項(xiàng)目評(píng)估的程序114
第二節(jié)項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析116
一、項(xiàng)目背景分析116
二、項(xiàng)目借款人分析117
三、市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)和競(jìng)爭(zhēng)力分析117
四、生產(chǎn)規(guī)模分析118
五、原輔料供給分析119
六、技術(shù)及工藝流程分析119
七、項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件分析120
八、環(huán)境影響分析121
九、項(xiàng)目組織與人力資源分析121
第三節(jié)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益分析123
一、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查123
二、項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析125
三、項(xiàng)目盈利能力分析125
四、項(xiàng)目清償能力分析128
五、貸款風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估128
六、項(xiàng)目不確定性分析129
七、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表130
八、項(xiàng)目銀行、社會(huì)效益評(píng)估131
第七章貸款擔(dān)保135
第一節(jié)貸款擔(dān)保概述135
一、貸款擔(dān)保的作用135
二、貸款擔(dān)保的分類(lèi)137
第二節(jié)貸款保證138
一、貸款保證的定義138
二、保證人資格與保證方式139
三、擔(dān)保范圍及擔(dān)保期間140
四、保證貸款操作要點(diǎn)140
五、貸款保證風(fēng)險(xiǎn)及其防范142
第三節(jié)貸款抵押145
一、貸款抵押的概念145
二、抵押物的范圍145
三、抵押財(cái)產(chǎn)的估價(jià)及抵押登記146
四、抵押貸款操作要點(diǎn)148
五、貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)及其防范149
第四節(jié)貸款質(zhì)押151
一、貸款質(zhì)押的概念151
二、質(zhì)押的范圍及質(zhì)押登記部門(mén)151
三、質(zhì)押價(jià)值、質(zhì)押率的確定152
四、質(zhì)押貸款操作的要點(diǎn)153
五、貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)及其防范154
第八章公司授信業(yè)務(wù)159
第一節(jié)企業(yè)流動(dòng)資金貸款160
一、企業(yè)流動(dòng)資金貸款及其規(guī)則160
二、企業(yè)流動(dòng)資金貸款的對(duì)象和條件161
三、企業(yè)流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算161
四、流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及控制措施163
五、流動(dòng)資金貸款操作流程164
第二節(jié)固定資產(chǎn)貸款167
一、固定資產(chǎn)貸款及其規(guī)則167
二、固定資產(chǎn)貸款條件169
三、固定資產(chǎn)貸款操作流程169
第三節(jié)項(xiàng)目融資172
一、項(xiàng)目融資及其規(guī)則172
二、項(xiàng)目融資參與各方當(dāng)事人及項(xiàng)目融資的條件174
三、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)操作流程176
第四節(jié)票據(jù)承兌與貼現(xiàn)177
一、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)177
二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)179
第五節(jié)其他表外業(yè)務(wù)183
一、貸款承諾183
二、保函業(yè)務(wù)186
三、信用證190
第九章個(gè)人貸款業(yè)務(wù)199
第一節(jié)個(gè)人貸款概述199
一、個(gè)人貸款的特征199
二、個(gè)人貸款的種類(lèi)200
第二節(jié)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)201
一、個(gè)人住房貸款的概念和特點(diǎn)201
二、個(gè)人住房貸款的種類(lèi)202
三、個(gè)人住房貸款的還款方式202
四、個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)與防范203
五、個(gè)人住房貸款的操作規(guī)程204
第三節(jié)汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)207
一、汽車(chē)消費(fèi)貸款的含義及特點(diǎn)207
二、汽車(chē)消費(fèi)貸款的原則和營(yíng)銷(xiāo)模式207
三、汽車(chē)消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)與防范209
四、辦理汽車(chē)消費(fèi)貸款的業(yè)務(wù)流程209
第四節(jié)個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)211
一、個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)的概念211
二、信用卡業(yè)務(wù)的種類(lèi)211
三、信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)要素212
四、信用卡業(yè)務(wù)操作流程214
五、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其控制與防范216
第五節(jié)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款218
一、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的含義和分類(lèi)218
二、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的特征218
三、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的操作流程219
第十章貸款風(fēng)險(xiǎn)管理226
第一節(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)概述227
一、貸款風(fēng)險(xiǎn)的定義和特征227
二、貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)及表現(xiàn)形式228
三、貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理策略229
第二節(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)232
一、貸款分類(lèi)的含義和標(biāo)準(zhǔn)232
二、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的目標(biāo)、原則和意義232
三、貸款分類(lèi)考慮的因素及監(jiān)管要求233
四、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法234
五、不同類(lèi)別貸款分類(lèi)239
第三節(jié)不良貸款的處置240
一、不良貸款的定義及成因240
二、不良貸款的監(jiān)控和考核241
三、不良貸款的處置方式242
第十一章銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)250
第一節(jié)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)概述251
一、網(wǎng)絡(luò)信貸的興起251
二、銀行網(wǎng)絡(luò)貸款的模式251
三、銀行網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)253
四、銀行發(fā)展網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)的建議254
第二節(jié)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程255
一、銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程255
二、建行中小企業(yè)“e貸通”系列產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程257
三、建行小微企業(yè)“快e貸”及業(yè)務(wù)流程261
第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理262
一、網(wǎng)絡(luò)貸款對(duì)象及風(fēng)險(xiǎn)特征262
二、加強(qiáng)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的建議264
參考文獻(xiàn)267