汽車保險與理賠

任務(wù)1 風(fēng)險與保險 1
1.1 風(fēng)險與風(fēng)險管理 2
1.1.1 風(fēng)險含義 2
1.1.2 風(fēng)險的特征 3
1.1.3 可保風(fēng)險 4
1.1.4 風(fēng)險管理 4
1.2 機(jī)動車保險認(rèn)知 5
1.2.1 機(jī)動車保險的含義 5
1.2.2 影響機(jī)動車保險風(fēng)險的因素 6
1.2.3 機(jī)動車保險的特征和作用 8
1.2.4 保險的原則 9
1.2.5 保險合同 12
1.3 機(jī)動車保險的經(jīng)營與監(jiān)管 15
1.3.1 機(jī)動車保險公司經(jīng)營概況 15
1.3.2 機(jī)動車保險監(jiān)管 15
1.4 任務(wù)實施——機(jī)動車使用風(fēng)險分析 17

任務(wù)2 機(jī)動車保險產(chǎn)品 22
2.1 機(jī)動車保險產(chǎn)品綜述 23
2.1.1 機(jī)動車保險發(fā)展歷程 23
2.1.2 費率模式和費率 25
2.1.3 機(jī)動車保險分類 27
2.2 交強(qiáng)險和機(jī)動車交通事故社會救助基金 28
2.2.1 交強(qiáng)險 28
2.2.2 交強(qiáng)險財產(chǎn)損失互碰自賠 34
2.2.3 道路交通事故社會救助基金簡介 35
2.3 機(jī)動車商業(yè)保險產(chǎn)品 36
2.3.1 機(jī)動車綜合商業(yè)保險條款解析 36
2.3.2 機(jī)動車商業(yè)保險主險解析 37
2.3.3 機(jī)動車商業(yè)保險附加險解析 42
2.4 任務(wù)實施——保費計算 47

任務(wù)3 機(jī)動車保險投保與承保 50
3.1 機(jī)動車保險投保 51
3.1.1 機(jī)動車保險投保的原則 51
3.1.2 投保渠道 51
3.1.3 投保方案 53
3.2 機(jī)動車保險產(chǎn)品承保 54
3.2.1 展業(yè) 55
3.2.2 投保單 55
3.2.3 核保業(yè)務(wù) 58
3.2.4 簽發(fā)單證 59
3.2.5 續(xù)保、批改和退保 62
3.3 任務(wù)實施——投保單填寫 63

任務(wù)4 機(jī)動車保險理賠 68
4.1 機(jī)動車保險理賠認(rèn)知 69
4.1.1 車險理賠的原則 69
4.1.2 車險理賠的特點 69
4.1.3 車險理賠的一般流程 70
4.2 報案受理和調(diào)度派工 70
4.2.1 報案受理 70
4.2.2 受理報案的流程 71
4.2.3 調(diào)度派工 74
4.3 現(xiàn)場查勘和定損 75
4.3.1 現(xiàn)場查勘 75
4.3.2 損失評估 77
4.4 核損 80
4.5 賠款理算 81
4.6 核賠 81
4.6.1 機(jī)動車保險理賠應(yīng)遵循的基本原則 81
4.6.2 核賠工作流程 82
4.6.3 核賠權(quán)限 83
4.7 結(jié)案和管理賠案單證 83
4.7.1 結(jié)案 83
4.7.2 檔案管理 84
4.8 理賠新技術(shù) 87
4.8.1 移動通信技術(shù)的應(yīng)用（以平安財險為例）87
4.8.2 GPS輔助查勘調(diào)度 88
4.8.3 車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用 88
4.9 任務(wù)實施——車險接報案流程及話術(shù) 89

任務(wù)5 機(jī)動車保險查勘技術(shù) 93
5.1 交通事故及交通事故處理 94
5.1.1 交通事故 94
5.1.2 交通事故處理 94
5.2 現(xiàn)場查勘技術(shù) 99
5.2.1 現(xiàn)場查勘概述 99
5.2.2 現(xiàn)場查勘工作的流程 101
5.2.3 車輛查勘 102
5.2.4 證件和駕駛?cè)瞬轵?103
5.2.5 現(xiàn)場基本情況的確認(rèn) 104
5.2.6 交通事故現(xiàn)場痕跡物證勘查 104
5.2.7 現(xiàn)場攝影技術(shù) 105
5.3 道路交通事故現(xiàn)場圖的制作 111
5.4 詢問筆錄制作 114
5.5 現(xiàn)場查勘報告填寫 116
5.6 查勘操作規(guī)范 118
5.6.1 與客戶見面時的理賠服務(wù)規(guī)范 118
5.6.2 到達(dá)現(xiàn)場后的業(yè)務(wù)操作規(guī)范 118
5.6.3 現(xiàn)場查勘時的客戶服務(wù)規(guī)范 119
5.6.4 現(xiàn)場查勘完成后的客戶服務(wù)規(guī)范 121
5.6.5 其他操作規(guī)范 122
5.7 錄入系統(tǒng)操作要點 122
5.8 查勘新技術(shù) 123
5.9 任務(wù)實施 124
5.9.1 任務(wù)一：事故現(xiàn)場攝影實訓(xùn) 124
5.9.2 任務(wù)二：現(xiàn)場繪圖實訓(xùn) 124
5.9.3 任務(wù)三：現(xiàn)場筆錄實訓(xùn) 124

任務(wù)6 機(jī)動車定損技術(shù) 127
6.1 車輛定損技術(shù)基礎(chǔ) 128
6.1.1 碰撞力分析 128
6.1.2 承載式車身碰撞變形特點 129
6.1.3 非承載式車身碰撞變形特點 130
6.1.4 車身板件的損傷修換原則 131
6.1.5 機(jī)械和電器的損傷修換原則 131
6.2 車輛損失的確定 132
6.2.1 事故車輛定損流程 132
6.2.2 事故車輛損失的確定 136
6.2.3 事故車輛定損照片的拍攝、上傳與分揀 140
6.2.4 火災(zāi)車輛損失的確定 141
6.2.5 水淹車輛損失的確定 142
6.3 非車輛財產(chǎn)損失的確定 144
6.3.1 第三者財產(chǎn)和車上貨物的損失 144
6.3.2 施救費用的確定 145
6.4 定損操作規(guī)范 146
6.4.1 客戶接洽 146
6.4.2 定損確認(rèn) 147
6.4.3 系統(tǒng)錄入操作要點 148
6.5 定損新技術(shù) 149
6.5.1 遠(yuǎn)程移動定損 149
6.5.2 智能定損 149
6.5.3 科技理賠工具 150
6.5.4 “定損云” 150
6.6 任務(wù)實施——事故車輛損失確定 151

任務(wù)7 機(jī)動車保險人傷理賠 154
7.1 車險人傷理賠概述 155
7.1.1 開展人傷理賠工作的目的 155
7.1.2 開展車險人傷理賠工作的方法和途徑 156
7.1.3 人身損害賠償案件的特點 156
7.1.4 車險人傷案件理賠管理的重點工作 157
7.2 道路交通事故傷亡特點 158
7.2.1 道路交通事故創(chuàng)傷發(fā)生的特點 158
7.2.2 不同受傷人員的傷情特點 158
7.3 常見損傷的醫(yī)療終結(jié)時間 159
7.4 常見損傷的醫(yī)療鑒定時間 160
7.5 傷害程度和勞動能力喪失程度的劃分 162
7.5.1 傷殘劃分原則 162
7.5.2 勞動能力喪失程度評定原則 162
7.6 人身損害賠償案件調(diào)查 163
7.6.1 人傷案件的調(diào)查原則 164
7.6.2 人傷案件的跟蹤作業(yè)流程 165
7.7 人身損害賠償費用核定 171
7.7.1 人傷案件醫(yī)療審核的基本原則 171
7.7.2 醫(yī)療費的核損 171
7.7.3 誤工費的核損 172
7.7.4 護(hù)理費的核損 173
7.7.5 交通費的核損 174
7.7.6 住院伙食補助費的核損 175
7.7.7 營養(yǎng)費的核損 176
7.7.8 殘疾賠償金的核損 176
7.7.9 殘疾輔助器具費的核損 178
7.7.10 喪葬費及死亡賠償金的核損 178
7.7.11 被撫養(yǎng)人生活費的核損 179
7.8 車險小額人傷案件快速處理 181
7.8.1 小額人傷案件快速處理應(yīng)具備的條件 181
7.8.2 快速處理各環(huán)節(jié)工作內(nèi)容 182
7.8.3 小額人傷案件快速處理注意事項 183
7.9 任務(wù)實施——機(jī)動車保險人傷理賠 184

任務(wù)8 賠款理算與核賠 188
8.1 賠款理算流程 188
8.2 交強(qiáng)險賠款理算 189
8.2.1 賠款計算 189
8.2.2 賠款計算注意事項 192
8.3 商業(yè)險理算賠款 192
8.3.1 機(jī)動車損失理算賠款 192
8.3.2 機(jī)動車第三者責(zé)任保險理算賠款 193
8.3.3 機(jī)動車車上人員責(zé)任保險理算賠款 194
8.3.4 附加險理算賠款 194
8.4 核賠概述 195
8.4.1 車險案件所需單證 195
8.4.2 車險案件審核的基本要求 198
8.4.3 車險案件審核的方法步驟 198
8.5 任務(wù)實施 199
8.5.1 賠款理算實施 199
8.5.2 核賠實施 199

任務(wù)9 機(jī)動車保險欺詐的識別與預(yù)防 202
9.1 機(jī)動車保險欺詐的識別 203
9.1.1 機(jī)動車保險欺詐的危害 203
9.1.2 機(jī)動車保險欺詐的特征 203
9.1.3 機(jī)動車保險欺詐的成因及表現(xiàn)形式 204
9.2 機(jī)動車保險欺詐的預(yù)防 206
9.2.1 防范機(jī)動車保險欺詐的方法 206
9.2.2 車險反欺詐新技術(shù)的應(yīng)用 207
9.3 任務(wù)實施——保險欺詐的識別 208

參考文獻(xiàn) 211