老百姓看得懂的銀行理財(cái)產(chǎn)品：術(shù)語解析、常見風(fēng)險(xiǎn)與購買技巧

目 錄
第1章　理財(cái)產(chǎn)品面面觀 1
1．1　什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品 2
1．1．1　銀行理財(cái)產(chǎn)品的官方定義 2
1．1．2　銀行理財(cái)產(chǎn)品的民間定義 3
1．1．3　銀行理財(cái)產(chǎn)品的特征 3
1．2　理財(cái)產(chǎn)品的分類 4
1．2．1　保本和非保本理財(cái)產(chǎn)品 4
1．2．2　浮動(dòng)收益型和凈值型理財(cái)產(chǎn)品 5
1．2．3　普通理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 6
1．2．4　活期類理財(cái)產(chǎn)品 6
1．2．5　信托類理財(cái)產(chǎn)品 7
1．3　銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品賺的什么錢 8
1．3．1　銷售服務(wù)費(fèi) 8
1．3．2　托管費(fèi) 9
1．3．3　認(rèn)購費(fèi)和贖回費(fèi) 9
1．3．4　浮動(dòng)管理費(fèi) 11
1．4　理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢 12
1．4．1　我國理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀 12
1．4．2　趨勢一：理財(cái)產(chǎn)品凈值化 13
1．4．3　趨勢二：理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)化 14
1．4．4　趨勢三：銀行之間的理財(cái)業(yè)務(wù)將拉開差距 16
1．4．5　理財(cái)產(chǎn)品的“未來簡史” 17
第2章　看懂理財(cái)產(chǎn)品說明書 18
2．1　理財(cái)產(chǎn)品說明書是什么 19
2．2　收益率和期限 20
2．2．1　收益率越高越好嗎 20
2．2．2　年化收益率和絕對(duì)收益率 21
2．2．3　期限越短、越靈活越好嗎 21
2．2．4　理財(cái)產(chǎn)品的提前終止 22
2．2．5　期限和收益率要相匹配 23
2．3　到期日和到賬日 23
2．3．1　類固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的到期日和到賬日 23
2．3．2　凈值型理財(cái)產(chǎn)品的“到期日”――開放日 24
2．3．3　如何防范到期日“陷阱” 26
2．4　銷售期和起息日 27
2．4．1　什么是銷售期和起息日 27
2．4．2　銷售期和起息日對(duì)于銀行來說意味著什么 27
2．4．3　銷售期理財(cái)產(chǎn)品購買技巧 28
2．5　優(yōu)先級(jí)和次級(jí) 29
2．5．1　什么是優(yōu)先級(jí)和次級(jí) 29
2．5．2　舉例說明優(yōu)先級(jí)和次級(jí) 30
2．5．3　面對(duì)分級(jí)收益理財(cái)產(chǎn)品該怎么辦 31
2．6　質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓條款 32
2．6．1　兩條不起眼的條款解決大問題 32
2．6．2　理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款 33
2．6．3　理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓 34
2．7　其他要點(diǎn) 36
2．7．1　費(fèi)用 37
2．7．2　募集金額 37
2．7．3　保本條款 38
2．7．4　投資范圍 38
第3章　理財(cái)產(chǎn)品投資方向詳解 39
3．1　你買理財(cái)產(chǎn)品的錢，銀行拿去干什么了 40
3．2　債券投資之利率債 42
3．2．1　國債 42
3．2．2　金融債 43
3．2．3　央行票據(jù) 44
3．2．4　地方政府債券 45
3．2．5　利率債收益率的查詢 46
3．2．6　關(guān)于債券的收益率和債券的價(jià)格的關(guān)系 48
3．3　債券投資之信用債 49
3．3．1　信用債的概念及分類 49
3．3．2　公司債 49
3．3．3　可轉(zhuǎn)債 50
3．3．4　可交換債券 52
3．3．5　短期融資券 53
3．3．6　中期票據(jù) 56
3．3．7　機(jī)構(gòu)投資者如何進(jìn)行債券投資 57
3．4　信貸資產(chǎn) 59
3．4．1　傳統(tǒng)信貸資產(chǎn)投資 59
3．4．2　從信貸資產(chǎn)到表外業(yè)務(wù) 60
3．5　權(quán)益類資產(chǎn) 61
3．5．1　股票和理財(cái)產(chǎn)品的股票投資 61
3．5．2　優(yōu)先股 65
3．5．3　定向增發(fā) 67
3．5．4　基金和委外業(yè)務(wù) 68
3．5．5　ETF及ETF套利 71
3．6　其他投資品種 73
3．6．1　大額存單 73
3．6．2　同業(yè)存款 74
3．6．3　人民幣利率互換 74
3．6．4　國債期貨 76
3．6．5　期權(quán) 77
第4章　認(rèn)識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 79
4．1　認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 80
4．1．1　為什么要評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力 80
4．1．2　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷 81
4．1．3　產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 82
4．2　理財(cái)產(chǎn)品說明書中的風(fēng)險(xiǎn)提示 83
4．2．1　本金及理財(cái)收益風(fēng)險(xiǎn) 84
4．2．2　利率風(fēng)險(xiǎn) 85
4．2．3　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 86
4．2．4　提前終止風(fēng)險(xiǎn) 86
4．2．5　政策風(fēng)險(xiǎn) 87
4．2．6　管理風(fēng)險(xiǎn) 88
4．2．7　理財(cái)產(chǎn)品不成立風(fēng)險(xiǎn) 89
4．2．8　信息傳遞風(fēng)險(xiǎn) 89
4．2．9　信用風(fēng)險(xiǎn) 90
4．2．10　延期清算風(fēng)險(xiǎn) 91
4．2．11　不可抗力風(fēng)險(xiǎn) 92
4．3　正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn) 92
4．3．1　無處不在的風(fēng)險(xiǎn) 93
4．3．2　認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)收益性價(jià)比 93
4．3．3　投資者應(yīng)該怎么做 94
第5章　“特殊的”理財(cái)產(chǎn)品之結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 96
5．1　什么是結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 97
5．2　結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的構(gòu)成 97
5．2．1　結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu) 98
5．2．2　結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的核心――期權(quán) 99
5．2．3　期權(quán)的收益從哪里來 100
5．2．4　影響期權(quán)價(jià)格的因素 101
5．2．5　結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)舉例 102
5．3　掛鉤股票市場的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 105
5．3．1　掛鉤股票市場的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品介紹 106
5．3．2　常見的股票指數(shù)及其背后的含義 106
5．3．3　掛鉤股票市場的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品實(shí)例講解 113
5．3．4　判斷股票市場走勢的基本指標(biāo) 116
5．4　掛鉤黃金市場的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 118
5．4．1　黃金市場介紹 118
5．4．2　掛鉤黃金市場的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品實(shí)例講解 120
5．4．3　影響黃金價(jià)格的因素 122
5．5　掛鉤原油市場的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 124
5．5．1　原油市場概述及影響因素 125
5．5．2　掛鉤原油市場的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品實(shí)例講解 127
5．6　投資結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的注意事項(xiàng) 129
第6章　“特殊的”理財(cái)產(chǎn)品之信托計(jì)劃 132
6．1　信托及信托背后的故事 133
6．1．1　什么是信托 133
6．1．2　信托的發(fā)展歷史 134
6．1．3　信托的功能 135
6．2　影響信托計(jì)劃投資的因素 137
6．2．1　信托計(jì)劃的投資方向 137
6．2．2　信托計(jì)劃的還款來源 139
6．2．3　信托計(jì)劃的保障措施 139
6．2．4　信托公司 141
6．3　信托計(jì)劃投資實(shí)例 143
第7章　“特殊的”理財(cái)產(chǎn)品之凈值型理財(cái)產(chǎn)品 147
7．1　凈值型理財(cái)產(chǎn)品概覽 148
7．1．1　為什么會(huì)有凈值型理財(cái)產(chǎn)品 148
7．1．2　凈值型理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍 149
7．1．3　凈值型理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算 150
7．1．4　凈值型理財(cái)產(chǎn)品相比傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)劣勢 151
7．2　凈值型理財(cái)產(chǎn)品實(shí)例介紹 153
7．3　凈值型理財(cái)產(chǎn)品的選擇和購買經(jīng)驗(yàn) 159
第8章　“特殊的”理財(cái)產(chǎn)品之全權(quán)資產(chǎn)委托 162
8．1　全權(quán)資產(chǎn)委托介紹 163
8．1．1　什么是全權(quán)資產(chǎn)委托 163
8．1．2　全權(quán)資產(chǎn)委托的優(yōu)勢 164
8．2　全權(quán)資產(chǎn)委托產(chǎn)品要素詳解 166
8．2．1　期限 169
8．2．2　申購、贖回條款 169
8．2．3　投資方向 170
8．2．4　產(chǎn)品超額業(yè)績提成及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 172
8．2．5　購買前的工作 173
8．3　從全權(quán)資產(chǎn)委托看未來理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢 174
8．3．1　大數(shù)據(jù)參與產(chǎn)品定制 174
8．3．2　投資顧問式銀行帶來專業(yè)資產(chǎn)配置 175
8．3．3　銀行理財(cái)經(jīng)理和專業(yè)機(jī)構(gòu)角色的變化 175
第9章　理財(cái)產(chǎn)品購買經(jīng)驗(yàn)及技巧 177
9．1　理財(cái)產(chǎn)品期限搭配和選擇技巧 178
9．1．1　利用貨幣基金判斷理財(cái)產(chǎn)品的收益率走勢 178
9．1．2　滾存法助力獲得高收益 180
9．1．3　啞鈴型配置兼顧資金使用 181
9．2　待購資金處理 182
9．2．1　貨幣基金 182
9．2．2　活期類理財(cái)產(chǎn)品 184
9．2．3　自動(dòng)通知存款 186
9．2．4　定期存款增強(qiáng)產(chǎn)品 187
9．3　有效觀測各類市場 188
9．3．1　貨幣市場的觀測指標(biāo) 189
9．3．2　債券市場的觀測指標(biāo) 191
9．3．3　股票市場的觀測指標(biāo) 193
9．3．4　信貸資產(chǎn)的觀測指標(biāo) 196
9．4　購買理財(cái)產(chǎn)品的小技巧 197
9．4．1　選好銀行 197
9．4．2　選好理財(cái)經(jīng)理 198
9．4．3　逆向思維配置凈值型理財(cái)產(chǎn)品 201
9．4．4　鎖定類固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的收益 202
9．4．5　合理看待收益率 202
第10章　個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn) 206
10．1　認(rèn)識(shí)自己 207
10．1．1　了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 207
10．1．2　通過記賬了解自己的資產(chǎn)配置和預(yù)算 209
10．1．3　設(shè)定自己的投資理財(cái)目標(biāo) 211
10．1．4　儲(chǔ)備和更新自己的理財(cái)知識(shí) 212
10．2　選擇產(chǎn)品并實(shí)施配置 218
10．2．1　低風(fēng)險(xiǎn)類別產(chǎn)品介紹 218
10．2．2　中風(fēng)險(xiǎn)類別產(chǎn)品介紹 220
10．2．3　高風(fēng)險(xiǎn)類別產(chǎn)品介紹 221
10．2．4　保障型產(chǎn)品介紹 222
10．2．5　資產(chǎn)配置方法概述 223
10．3　資產(chǎn)配置完成之后的再調(diào)整 228
10．3．1　設(shè)置止盈點(diǎn)和止損點(diǎn) 228
10．3．2　每年對(duì)投資進(jìn)行評(píng)價(jià) 229
10．4　樹立良好的理財(cái)觀念 230
10．4．1　投資理財(cái)?shù)淖罱K目的是為了過上更好的生活 231
10．4．2　投資理財(cái)可以幫助投資者跟上時(shí)代的步伐 231
10．4．3　投資理財(cái)是為了享受時(shí)代發(fā)展的紅利 232
10．4．4　投資理財(cái)?shù)慕?jīng)歷本身就是財(cái)富 233