理財(cái)學(xué)院：保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一本通

PART 01 保險(xiǎn)理財(cái)要知道的事兒
我們誰(shuí)都無(wú)法預(yù)測(cè)未來(lái)會(huì)怎樣，在日常生活中，一場(chǎng)意外、一次事故就有可能讓家庭生活陷入困境。保險(xiǎn)作為對(duì)未來(lái)生活的一種投資，它能夠幫助我們抵御未知風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的傷害，同時(shí)，合理利用保險(xiǎn)也能讓家庭和個(gè)人更加有效地進(jìn)行理財(cái)。
1.1 保險(xiǎn)，保障與理財(cái)兩不誤/2
1．買(mǎi)保險(xiǎn)的十大好處/2
2．保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)家庭和個(gè)人都很重要/4
3．保險(xiǎn)是投資理財(cái)?shù)囊徊糠?5
4．保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也存在風(fēng)險(xiǎn)/6

1.2 保險(xiǎn)與人生財(cái)務(wù)規(guī)劃/7
1．保險(xiǎn)在投資理財(cái)中扮演的角色/7
2．哪些人需要保險(xiǎn)理財(cái)/9
3．你的財(cái)務(wù)規(guī)劃中有保險(xiǎn)嗎/10

1.3 做合格投保人是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)那疤?12
1．保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)概述/12
2．“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的參與者/15
3．要學(xué)會(huì)看保險(xiǎn)合同/16
4．保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成和確定/17
5．保險(xiǎn)理賠流程和方式/18

1.4 保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)渠道/20
1．直接在銀行購(gòu)買(mǎi)銀保理財(cái)產(chǎn)品/20
2．網(wǎng)上第三方平臺(tái)快速購(gòu)險(xiǎn)/24
3．通過(guò)保險(xiǎn)代理人購(gòu)買(mǎi)/27
4．通過(guò)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)/28
5．通過(guò)電話(huà)購(gòu)險(xiǎn)/29

PART 02 學(xué)會(huì)利用社保來(lái)理財(cái)
如今，社保已經(jīng)是一個(gè)耳熟能詳?shù)脑~匯了，作為社會(huì)保障制度的重要組成部分，它能為社會(huì)成員提供必要的基本保障，國(guó)家法律規(guī)定用人單位必須為在職員工交納社會(huì)保險(xiǎn)。那么社保具體應(yīng)該怎么交納？對(duì)參保人來(lái)說(shuō)社?？梢杂糜诶碡?cái)嗎？本章就一起來(lái)認(rèn)識(shí)和了解社保和社?？ɡ碡?cái)。
2.1 聊聊繳納社保對(duì)財(cái)富積累的好處/32
1．提供保障，節(jié)省所得稅/32
2．社保提供了哪些待遇/33
3．五險(xiǎn)一金算筆賬/36
4．退休后可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金/38
5．社保如何繳納才劃算/39

2.2 五險(xiǎn)一金會(huì)用，才算沒(méi)有白繳/40
1．查詢(xún)你的社保繳費(fèi)記錄/40
2．申領(lǐng)你的失業(yè)保險(xiǎn)金/42
3．離職后社保要妥善處理/43
4．進(jìn)行社保費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)/44

2.3 你不知道的社保卡理財(cái)/45
1．社保IC卡，理財(cái)消費(fèi)兩不誤/46
2．就醫(yī)這樣使用社保卡最劃算/47
3．其他常見(jiàn)問(wèn)題解答/48

PART 03 投資理財(cái)不可忽略個(gè)人保障
投資理財(cái)獲得高收益、高回報(bào)是每一位投資者期待的事情，然而突如其來(lái)的疾病和意外等帶來(lái)的高額費(fèi)用常常會(huì)給個(gè)人或家庭帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，打亂原有的投資理財(cái)規(guī)劃，甚至不得不取出未到期的理財(cái)產(chǎn)品，使得投資收益及本金受損。為保證投資理財(cái)順利進(jìn)行，每一位投資者都需為可能出現(xiàn)的費(fèi)用支付風(fēng)險(xiǎn)出謀劃策。
3.1 投資健康是頭等大事/52
1．你可以投資的健康有哪些/52
2．合理選擇，不浪費(fèi)每一筆保費(fèi)/53
3．沒(méi)有醫(yī)保的人這樣選擇健康險(xiǎn)/58
4．買(mǎi)一份返還保費(fèi)的重疾險(xiǎn)/59
5．選擇適當(dāng)保額，避免保費(fèi)白繳/60

3.2 出行有保障，不讓人生財(cái)富成為徒勞/61
1．厘清保障需求，合理投保/62
2．外出旅游投保如何省費(fèi)用/64
3．如何用低保費(fèi)換取高保障/66
4．可獲取投資收益的意外傷害險(xiǎn)/68

3.3 投保個(gè)人保障需要留意的問(wèn)題/70
1．有了社保，還要買(mǎi)健康險(xiǎn)嗎/70
2．重疾險(xiǎn)的疾病如何定義/72
3．不讓重疾險(xiǎn)賠償沒(méi)著落/73
4．意外險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)/75
5．更快獲得意外險(xiǎn)理賠金/76

PART 04 不讓家庭資產(chǎn)“縮水”
家庭財(cái)產(chǎn)是個(gè)人及家庭成員一點(diǎn)一點(diǎn)積累起來(lái)的，它是家庭財(cái)富最直接的體現(xiàn)。理財(cái)其實(shí)就是對(duì)家庭共有財(cái)產(chǎn)及個(gè)人財(cái)產(chǎn)管理的過(guò)程，通過(guò)制定科學(xué)合理的資產(chǎn)組合，打理好錢(qián)財(cái)，來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值或增值目標(biāo)。理財(cái)?shù)那疤崾怯胸?cái)可理，財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的存在，很可能使多年積累的理財(cái)資金消失殆盡。
4.1 保障財(cái)產(chǎn)安全，減少經(jīng)濟(jì)損失/78
1．了解家庭財(cái)產(chǎn)有哪些/78
2．深入認(rèn)識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)/79
3．家財(cái)險(xiǎn)如何成為財(cái)產(chǎn)“避風(fēng)港”/80
4．如何彌補(bǔ)個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失/82
5．投資與保障并存的家財(cái)險(xiǎn)/85

4.2 有車(chē)一族如何量身投保才劃算/87
1．一分鐘讀懂車(chē)險(xiǎn)/88
2．計(jì)算你的車(chē)輛保費(fèi)有多少/89
3．買(mǎi)這幾種車(chē)險(xiǎn)最合適/91
4．如何分期付款買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)/92

4.3 小投入如何彌補(bǔ)家庭財(cái)產(chǎn)大損失/94
1．選購(gòu)家財(cái)險(xiǎn)看清這4點(diǎn)/95
2．外出勿忘這把“保險(xiǎn)鎖”/96
3．車(chē)險(xiǎn)投保如何享受最低價(jià)/98

PART 05 投資分享紅利的分紅型保險(xiǎn)
投保人利用保險(xiǎn)解決了疾病和意外事故等保障后，還要考慮如何通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)提高生活質(zhì)量。在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，一種叫做分紅型保險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能讓投保人以紅利的方式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。
5.1 掌握分紅險(xiǎn)必要知識(shí)/102
1．紅利的分配方式/102
2．分紅型保險(xiǎn)的主要特征/104
3．了解你的保費(fèi)投入渠道/106
4．分多分少的依據(jù)是什么/107

5.2 如何利用分紅險(xiǎn)獲取收益/109
1．從投資角度看分紅險(xiǎn)/109
2．買(mǎi)對(duì)適合的分紅險(xiǎn)/111
3．放大分紅險(xiǎn)理財(cái)收益/114

5.3 避開(kāi)分紅險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)“雷區(qū)”/115
1．選擇合適的分紅方式/116
2．不可只關(guān)注短期回報(bào)/117
3．高成本的分紅險(xiǎn)退保/119
4．避免陷入這些投資誤區(qū)/120

PART 06 保障和投資兼得的投連險(xiǎn)
在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，投連險(xiǎn)是可以讓投保人享受到低檔、中檔和高檔等不同收益水平的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此成為不少投保人的“理財(cái)神器”。投連險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)靈活，普通投保人利用閑錢(qián)也可進(jìn)行投連險(xiǎn)投資，從而讓小錢(qián)也能有大作為。
6.1 集保險(xiǎn)和投資于一身的投連險(xiǎn)/122
1．投連險(xiǎn)的主要特征/122
2．如何具有保障和投資功能/123
3．投連險(xiǎn)運(yùn)作模式/125
4．了解投連險(xiǎn)賬戶(hù)投資新規(guī)/128

6.2 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇投資賬戶(hù)/129
1．測(cè)試你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力/129
2．穩(wěn)健收益型投連險(xiǎn)/131
3．中等收益型投連險(xiǎn)/133
4．高收益進(jìn)取型投連險(xiǎn)/135

6.3 投資投連險(xiǎn)要理性/138
1．不同人群選擇合適的投連險(xiǎn)/139
2．認(rèn)清投連險(xiǎn)本質(zhì)/142
3．買(mǎi)投連險(xiǎn)也要選擇好時(shí)機(jī)/143

PART 07 收益“靈活多變”的萬(wàn)能險(xiǎn)
熟悉理財(cái)型保險(xiǎn)的投保人對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)通常都不會(huì)太陌生，萬(wàn)能險(xiǎn)具有保障和收益靈活的特點(diǎn)，大多數(shù)萬(wàn)能險(xiǎn)既能保證本金不虧損，又能保證一定的收益率，因此成為許多投保人穩(wěn)健理財(cái)?shù)睦鳌?
7.1 萬(wàn)能險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄功能/148
1．萬(wàn)能險(xiǎn)到底有多“萬(wàn)能”/148
2．萬(wàn)能險(xiǎn)投資有費(fèi)用/150
3．萬(wàn)能險(xiǎn)保障額度設(shè)計(jì)方式/152
4．萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率改革/153
5．萬(wàn)能險(xiǎn)投資渠道/154

7.2 如何讓降息也有高收益/156
1．從收益率角度選擇萬(wàn)能險(xiǎn)/156
2．哪種萬(wàn)能險(xiǎn)的初始費(fèi)用更少/158
3．如何買(mǎi)到高收益萬(wàn)能險(xiǎn)/161
4．哪些人適合投保萬(wàn)能險(xiǎn)/162

7.3 萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)注意事項(xiàng)/164
1．月收益≠年化收益/164
2．不要把萬(wàn)能險(xiǎn)作為儲(chǔ)蓄的替代/165
3．萬(wàn)能險(xiǎn)并不是“萬(wàn)能”的/167
4．分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的區(qū)別/168

PART 08 為孩子的未來(lái)進(jìn)行投資
孩子是家庭成員的重要組成部分，孩子成長(zhǎng)的費(fèi)用更是一筆不小的開(kāi)銷(xiāo)。作為父母，提早為孩子的未來(lái)做好規(guī)劃，通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆绞絻?chǔ)備教育金和創(chuàng)業(yè)金，同時(shí)利用保險(xiǎn)科學(xué)地打理孩子的壓歲錢(qián)，讓孩子樹(shù)立理財(cái)意識(shí)，可以在理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)為孩子提供更好的未來(lái)。
8.1 理財(cái)為孩子打造美好未來(lái)/172
1．家長(zhǎng)為什么要關(guān)注少兒險(xiǎn)/172
2．如何為孩子做好保險(xiǎn)規(guī)劃/173
3．不同年齡階段提供不同保障/174

8.2 利用保險(xiǎn)解決孩子教育問(wèn)題/175
1．什么是少兒教育金保險(xiǎn)/176
2．教育金保險(xiǎn)具有哪些理財(cái)功能/178
3．如何為中學(xué)教育做打算/178
4．讓大學(xué)教育費(fèi)用享受年年給付/181

8.3 讓成家立業(yè)享受多倍支持/182
1．積累一次性領(lǐng)取的創(chuàng)業(yè)婚嫁金/183
2．為少兒制訂全能理財(cái)計(jì)劃/184

8.4 聰明爸媽如何為孩子理好財(cái)/186
1．滿(mǎn)期返還，保費(fèi)雙豁免/186
2．少兒險(xiǎn)投保要注意/188
3．家長(zhǎng)如何借少兒保險(xiǎn)打理壓歲錢(qián)/188
4．讓少兒理財(cái)險(xiǎn)獲得更高回報(bào)/189

PART 09 為晚年生活提供財(cái)務(wù)保障
退休后如何維持日常生活是每一個(gè)人都需要考慮的問(wèn)題，生老病死是自然規(guī)律，及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃能夠讓晚年生活更加多姿多彩。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)+商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是目前解決養(yǎng)老問(wèn)題的重要手段，能夠讓人們?cè)谀昀蠒r(shí)獲得一筆保證生活質(zhì)量的養(yǎng)老金。
9.1 養(yǎng)老保險(xiǎn)讓你安心養(yǎng)老/194
1．認(rèn)識(shí)什么是養(yǎng)老保險(xiǎn)/195
2．養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪幾種類(lèi)型/196
3．計(jì)算你的養(yǎng)老金和退休金/197
4．養(yǎng)老金的領(lǐng)取條件/199

9.2 儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)讓養(yǎng)老無(wú)憂(yōu)/200
1．如何用壽險(xiǎn)進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃/200
2．看看壽險(xiǎn)如何讓你安心養(yǎng)老/201
3．了解壽險(xiǎn)合同特有條款/202

9.3 既要養(yǎng)老，也要理財(cái)/203
1．養(yǎng)老儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)如何搭配/204
2．養(yǎng)老險(xiǎn)投保也要量體裁衣/205
3．如何讓自己終身領(lǐng)取養(yǎng)老金/207
4．如何讓你的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄增值/209

9.4 穩(wěn)當(dāng)規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老資產(chǎn)/212
1．不是人人都適合買(mǎi)壽險(xiǎn)/212
2．養(yǎng)老保險(xiǎn)繳多少年最劃算/213
3．購(gòu)買(mǎi)享稅收優(yōu)惠的養(yǎng)老險(xiǎn)/214
4．自由職業(yè)者如何配置養(yǎng)老保險(xiǎn)/217

PART 10 看清保險(xiǎn)理財(cái)，不要被陷阱“忽悠”
保險(xiǎn)是我們用于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的工具，但這一工具本身有時(shí)也會(huì)使投保人陷入“陷阱”之中。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的過(guò)程中，投保人還要學(xué)會(huì)識(shí)別一些常見(jiàn)的保險(xiǎn)“陷阱”，使得自己的保險(xiǎn)需求與所投保的產(chǎn)品相符，避免買(mǎi)到“空頭保險(xiǎn)”或買(mǎi)到自己不需要的保險(xiǎn)。
10.1 甄別保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)手段/220
1．不要被片面的保險(xiǎn)收益蒙蔽/220
2．“帶病投?！辈豢尚?221.
3．交費(fèi)期限和保險(xiǎn)期限不同/222
4．識(shí)別保險(xiǎn)電話(huà)騙局/223

10.2 保險(xiǎn)代理人和理賠陷阱防范/224
1．保險(xiǎn)與“理財(cái)產(chǎn)品”有差異/224
2．識(shí)別真假保險(xiǎn)代理人/225
3．認(rèn)識(shí)代理理賠騙保/226
4．注意保險(xiǎn)理賠有限制/227

10.3 一定要看清的保險(xiǎn)合同條款/228
1．保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)有風(fēng)險(xiǎn)/229
2．注意責(zé)任免除條款/230
3．記住這幾個(gè)重要日期/231

10.4 保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品疑難解答/232
1．如何辦理保單變更手續(xù)/232
2．特殊原因無(wú)法支付保費(fèi)怎么辦/234
3．投保時(shí)發(fā)生年齡錯(cuò)誤怎么辦/236