用活你的卡：信用卡理財(cái)全攻略

CHAPTER 1 玩轉(zhuǎn)信用，從信用卡開始／1
1.1 信用卡是天使還是魔鬼／2
1.1.1 天使or魔鬼，卡神or卡奴／2
1.1.2 駕馭魔鬼，需要魔力／4

1.2 個(gè)人信用傳統(tǒng)版／5
1.3 信用與征信／6
1.4 個(gè)人信用報(bào)告、經(jīng)濟(jì)身份證／6
1.5 如何查詢個(gè)人信用報(bào)告／9
1.6 個(gè)人信用報(bào)告解讀／12
1.7 關(guān)于信用報(bào)告的問答／15
1.8 手機(jī)也可查征信：卡牛信用卡管家／16
1.9 如何保持良好的個(gè)人征信／17
1.10 社會(huì)征信機(jī)構(gòu)首批8家／17
1.11 事物正在起變化：2017年6月的最新進(jìn)展／18
1.12 他山之石：美國的信用分／19
1.13 信用分高有什么好處／19
1.14 提高芝麻信用分／22
1.15 企業(yè)信用與誠信社會(huì)／23
1.16 參考資料：信用評(píng)級(jí)／28

CHAPTER 2 信用卡詞典，財(cái)商大學(xué)的預(yù)科班／29
2.1 銀行卡、儲(chǔ)蓄卡、信用卡、借記卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡／30
2.2 信用卡品牌/公司/組織：VISA、MasterCard和銀聯(lián)／31
2.3 銀聯(lián)卡／35
2.4 結(jié)算通道／36
2.5 發(fā)卡機(jī)構(gòu)，發(fā)卡銀行／36
2.6 參考資料：銀行／37
2.7 信用卡的級(jí)別：普卡、金卡、白金卡、無限卡、黑金卡／39
2.8 單標(biāo)卡、雙標(biāo)卡／40
2.9 單幣卡、雙幣卡、全幣種卡／42
2.10 貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)／43
2.11 全幣種卡與貨幣兌換費(fèi)、套算費(fèi)用／43
2.12 DCC（動(dòng)態(tài)貨幣轉(zhuǎn)換）／43
2.13 磁條卡、芯片卡（IC卡、智能卡）、復(fù)合卡、降級(jí)交易、關(guān)閉磁條交易功能／44
2.14 刷卡、插卡、揮卡、壓卡、無卡交易／45
2.15 在線支付、移動(dòng)支付、無卡支付、通道／47
2.16 揮卡、閃付QuickPass、小額免密免簽支付、ETC閃付卡／48
2.17 云閃付、云閃付卡、近場支付（NFC）／50
2.18 主卡、附屬卡／51
2.19 銀行客服電話，400電話與95×××電話／51
2.20 短信銀行、微信銀行服務(wù)號(hào)、電話銀行、手機(jī)銀行APP、移動(dòng)銀行／53
2.21 有效期、安全碼（CVV2/CVC2/CVN2/CSC2碼）、校驗(yàn)碼／53
2.22 憑密消費(fèi)、支付密碼、查詢密碼、電話銀行密碼、登錄密碼、U盾密碼／54
2.23 賬單、應(yīng)還款、最低還款額／55
2.24 交易日、記賬日、賬單日、到期還款日／55
2.25 賬單期間、免息期、寬限期/寬展期/緩沖期、容時(shí)容差服務(wù)／56
2.26 無免息期、理財(cái)白金卡、消費(fèi)貸款卡、現(xiàn)金轉(zhuǎn)出／57
2.27 循環(huán)信用、循環(huán)利息／58
2.28 信用額度、初始額度、可用額度、額度調(diào)整、永久/臨時(shí)額度、共享額度／59
2.29 超限費(fèi)／60
2.30 零額度信用卡、異地存現(xiàn)免費(fèi)、微信或支付寶取現(xiàn)免費(fèi)／60
2.31 罰息、全額罰息、未清償計(jì)息、分段計(jì)收利息／62
2.32 容差還款、滯納金、違約金／63
2.33 還款、溢繳款、還款方式／64
2.34 信用卡取現(xiàn)、信用卡轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出）、預(yù)借現(xiàn)金、現(xiàn)金分期／65
2.35 消費(fèi)分期、賬單分期、免利息、手續(xù)費(fèi)／66
2.36 賬單分期的實(shí)際年化利率、等額本息、先息后本、到期還本付息／68
2.37 套現(xiàn)、非法套現(xiàn)、透支、信用卡惡意透支／70
2.38 消費(fèi)多元化、商家、封頂機(jī)、費(fèi)率與改革／71
2.39 防盜刷／71
2.40 預(yù)授權(quán)／71
2.41 虛擬信用卡、網(wǎng)絡(luò)信用卡／72
2.42 2017年信用卡新規(guī)6條／73
2.43 聯(lián)名卡、認(rèn)同卡／74

CHAPTER 3 信用卡的用途／77
3.1 信用卡，信用白戶的破白神器／78
3.2 輕松起步，建立并維護(hù)好你的征信記錄／78
3.3 沒想到，零額度信用卡還有這樣的功能／79
3.4 人有三急，急時(shí)抓天？應(yīng)急神器／80
3.5 理財(cái)投資者的賺錢工具（前提：看準(zhǔn)機(jī)會(huì)、做好風(fēng)控）／81
3.6 無現(xiàn)金日：便利生活神器／82
3.7 管住自己的手，換一種消費(fèi)模式，“強(qiáng)制”提高財(cái)商／82
3.8 積分換購、餐飲娛樂優(yōu)惠券、機(jī)場VIP、網(wǎng)球暢打、代掛專家號(hào)等／83
3.9 資信憑證、經(jīng)濟(jì)界的通行證、身份象征／83
3.10 特色功能，如繳納交通罰款等／84
3.11 高速公路ETC卡／84

CHAPTER 4 申請信用卡／85
概述／86
4.1 銀行對申卡人的一般要求／86
4.2 申請信用卡需要哪些準(zhǔn)備／87
4.3 申卡需要哪些證明材料／87
4.4 申卡所需材料詳解：身份證明／88
4.5 申卡所需材料詳解：社保/公積金／89
4.6 專業(yè)人士申卡所需材料詳解：執(zhí)業(yè)資格證書／90
4.7 申卡所需材料詳解：財(cái)力證明／90
4.8 申卡有哪些方式或渠道，分別需要注意什么／91
4.9 申卡全過程中需要注意哪些事項(xiàng)／93
4.10 銀行審批信用卡有沒有評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)／94
4.11 審卡官如何決定信用卡的額度／95
4.12 初始額度越高越好嗎／97
4.13 初次申卡的準(zhǔn)備工作／98
4.14 申卡成功的三大基礎(chǔ)八項(xiàng)注意／100
4.15 申卡最后一步：如何應(yīng)對電話回訪／102
4.16 首次申卡初始額度太低，銷卡？再申卡就難了／103
4.17 征信報(bào)告里有銷卡記錄還能申請信用卡嗎／104
4.18 最受銀行歡迎的4類申卡人／105
4.19 最不受“待見”的5類申卡人／105
選卡／106
4.20 一個(gè)人持有幾張信用卡最好／106
4.21 那么多品種的信用卡，怎么選擇／108
4.22 容易申請的、提額較快的信用卡有哪些／110
信用白戶&大學(xué)生&自由職業(yè)者（無工作單位）／112
4.23 “信用白戶”的申卡姿勢／112
4.24 自由職業(yè)者、個(gè)體工商戶、全職太太（先生），如何申請信用卡／113
負(fù)債高如何申卡／114
4.25 負(fù)債高的人能否申卡、如何操作／114
在線申卡實(shí)操要領(lǐng)／115
4.26 在線申卡靠譜嗎？有哪些注意事項(xiàng)／115
4.27 在線申卡適合哪些人／115
4.28 在線申卡需要提供哪些材料／116
4.29 哪些地方可以在線申卡／116
4.30 在線申卡，信息量大，選項(xiàng)眾多／116
4.31 掌上申卡的操作步驟／117
4.32 從申卡到下卡需要多長時(shí)間／120
4.33 只需身份證就可以申請信用卡／121
線下申卡／121
4.34 線下申卡適合哪些人／121
4.35 線下申卡有推薦渠道／121
4.36 創(chuàng)客、小微企業(yè)主及其合伙人／122
4.37 商務(wù)人士／122
4.38 “單干”的牙醫(yī)和律師等自雇人士／122
4.39 網(wǎng)購／123
4.40 境外消費(fèi)、海淘／123
4.41 線下申卡如何填寫申請表／124
4.42 線下申卡注意保護(hù)個(gè)人信息／125
大額信用卡／125
4.43 當(dāng)頭棒喝：如果有人承諾幫你辦大額信用卡／125
4.44 大額信用卡是給4類人群準(zhǔn)備的／126
4.45 大額信用卡怎樣申請／127
以卡辦卡／128
4.46 以卡辦卡，結(jié)合財(cái)力證明／128
申卡被拒／129
4.47 申卡被拒的種種原因和對應(yīng)的解決方案／129
4.48 申卡失敗的“奇葩”原因／131
信用黑戶可否申卡／132
4.49 信用黑戶能不能申請信用卡／132

CHAPTER 5 合理用卡／133
5.1 用卡的標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)作和自選動(dòng)作／134
5.2 激活/開卡/啟用／135
5.3 設(shè)置查詢密碼和消費(fèi)密碼／136
5.4 刷卡、預(yù)授權(quán)、記賬、準(zhǔn)備還款、還款／138
5.5 信用卡還款“技巧”／139
5.6 設(shè)置或取消自動(dòng)還款／140
5.7 到期換卡／140
5.8 集卡愛好者需要把握平衡／141
網(wǎng)銀、掌銀／142
5.9 開通或關(guān)閉網(wǎng)銀/掌銀／142
5.10 使用APP銀行/微信銀行／143
5.11 綁定或解綁微信/支付寶／144
5.12 申請?zhí)摂M卡并與手機(jī)綁定／145
5.13 開通支付寶信用卡收款功能／148
分期與取現(xiàn)／151
5.14 信用卡分期有什么用處／151
5.15 信用卡分期的手續(xù)費(fèi)、名義利率和實(shí)際利率／152
5.16 預(yù)借現(xiàn)金（信用卡取現(xiàn)），便利但昂貴／153
提額／155
5.17 提額要領(lǐng)／155
5.18 怎樣用卡有利于提高永久額度／155
5.19 使用信用卡管理工具來輔助提額／156
5.20 多元化用卡與支付寶信用卡收款／159
5.21 信用卡提額的時(shí)間把握／159
5.22 臨時(shí)額度／160
附屬卡、第二張卡／160
5.23 申請附屬卡或第二張卡／160
密碼、個(gè)人信息／161
5.24 信用卡的密碼管理／161
5.25 修改個(gè)人信息／162
5.26 參與促銷活動(dòng)／162
積分兌換／163
5.27 年費(fèi)與減免／163
5.28 注意年費(fèi)政策變化／164
5.29 積分與養(yǎng)卡／164
5.30 哪些消費(fèi)沒有積分／165
5.31 消費(fèi)積分的歸屬賬戶／165
5.32 哪家銀行的積分最值錢／166
5.33 怎樣做可以讓積分累積快一些／166
享受VIP服務(wù)／167
5.34 白金卡常見VIP服務(wù)／167
5.35 龍騰卡（DragonPass）、龍騰出行／168
5.36 新貴通，PP卡（PriorityPass）／170
5.37 保險(xiǎn)和保障類服務(wù)／172
5.38 超級(jí)VIP禮賓服務(wù)／172
換卡、補(bǔ)卡／172
5.39 掛失及補(bǔ)卡／172
5.40 風(fēng)控?fù)Q卡／173
5.41 失卡保障服務(wù)／173
5.42 失卡保障服務(wù)舉例：交通銀行／175
5.43 失卡保障服務(wù)舉例：平安銀行／179
5.44 失卡保障有限，防范盜刷風(fēng)險(xiǎn)／181
銷卡／182
5.45 “休眠卡”可能影響征信／182
5.46 銷卡與銷戶，如何操作才穩(wěn)妥／183
5.47 不要輕易銷卡，銷卡容易再申請難／183
合理用卡、養(yǎng)卡／184
5.48 玩轉(zhuǎn)信用卡，享受信用人生／184
5.49 養(yǎng)卡要領(lǐng)之一：多元化用卡／186
5.50 養(yǎng)卡要領(lǐng)之二：避免“用卡不當(dāng)”／187
5.51 多卡管理／188
5.52 他吃一塹，我長一智：用卡的錯(cuò)誤姿勢／188
5.53 給新卡友的友情提醒／192
境外消費(fèi)、海淘／193
5.54 境外消費(fèi)如何刷卡更優(yōu)惠／193
5.55 境外消費(fèi)如何選卡／194
5.56 幾種全幣種信用卡的簡單比較／195
5.57 境外消費(fèi)如何避免被DCC／196
問題應(yīng)對／197
5.58 被銀行提醒注意用卡怎么辦／197
5.59 有了不良記錄如何消除／197
5.60 確實(shí)還不上信用卡怎么辦／198

CHAPTER 6 信用卡理財(cái)／199
各執(zhí)一詞／200
6.1 持卡人免費(fèi)用錢？銀行發(fā)行信用卡有哪些收益／200
6.2 爭議：信用卡理財(cái)指的是什么／201
6.3 信用卡理財(cái)類似于借錢炒股，不靠譜／202
6.4 用好信用卡，可以錢生錢：以卡生錢／203
6.5 巧用賬單日修改、支付寶花唄和京東白條延長免
息期／204
6.6 聽說免息期最長可達(dá)111天或81天／205
6.7 信用卡理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)所在／206
誤讀+教訓(xùn)／207
6.8 為了“最大化收益”，盡力多“薅羊毛”，結(jié)果延誤了還款／207
6.9 刷信用卡投資網(wǎng)貸，有血本無歸的風(fēng)險(xiǎn)，還有套現(xiàn)的嫌疑／207
信用卡理財(cái)實(shí)操／208
6.10 信用卡取現(xiàn)or現(xiàn)金分期，哪個(gè)更劃算／208
6.11 套現(xiàn)違法，不如信用卡取現(xiàn)／209
6.12 薅（擼）羊毛的信息從哪里來／209
6.13 信用卡日常理財(cái)如何實(shí)操／210
6.14 信用卡合法變現(xiàn)／211
6.15 信用卡技術(shù)型理財(cái)實(shí)操之基金／212
6.16 信用卡技術(shù)型理財(cái)實(shí)操之余額寶等產(chǎn)品／213
6.17 信用卡技術(shù)型理財(cái)實(shí)操之貨幣型基金+自動(dòng)
還款／214
6.18 與貨幣基金類似的“理財(cái)自動(dòng)化”／214
6.19 信用卡技術(shù)型理財(cái)實(shí)操之銀行理財(cái)產(chǎn)品+年底等特殊時(shí)段／216
6.20 信用卡技術(shù)型理財(cái)實(shí)操之國債逆回購，特定時(shí)段收益率高／216
6.21 信用卡技術(shù)型理財(cái)實(shí)操之P2P，激進(jìn)型人士可
考慮／218
6.22 信用卡技術(shù)型理財(cái)實(shí)操之保險(xiǎn)／219
6.23 賬單日當(dāng)天的消費(fèi)，各家銀行計(jì)入哪期賬單／219
6.24 可選工具：信用卡管理APP／220

CHAPTER 7 用卡風(fēng)險(xiǎn)與管控／221
心魔／222
7.1 信用卡是魔鬼？其實(shí)是心魔／222
7.2 “剁手族”的御卡術(shù)與御心術(shù)／223
防粗心、防濫用／224
7.3 管好你的身份證和復(fù)印件，防止“被辦卡”／224
7.4 把信用卡借給朋友或放在別人那里／224
防盜刷／225
7.5 信用卡不見了怎么辦／225
7.6 手機(jī)丟了，立刻做這幾件事／226
7.7 手機(jī)防盜，可預(yù)設(shè)遠(yuǎn)程控制手機(jī)／227
7.8 萬一遭遇盜刷怎么辦／229
7.9 信用卡密碼還沒輸入，錢就被劃走了／230
7.10 亡羊補(bǔ)牢，防止被盜刷／230
7.11 不要輕易掃碼，以當(dāng)前熱門話題舉例／232
信用卡詐騙識(shí)別與防范／232
7.12 各種代辦信用卡，尤其是高額卡、快速辦／232
7.13 電信詐騙：各種冒充／2330
逾期／234
7.14 信用卡負(fù)債高，如何突圍／234
催收／235
7.15 如果被催收了怎么應(yīng)對／235
7.16 暴力催收問題／236
7.17 銀監(jiān)局出面規(guī)范商業(yè)銀行的信用卡催收行為（2014年1月）／236
違法犯罪／237
7.18 非法套現(xiàn)／237
7.19 發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)嫌疑，銀行會(huì)采取分級(jí)管控措施／238
7.20 惡意透支涉嫌信用卡詐騙罪／239
其他／240
7.21 持卡人去世后，信用卡欠款誰來還／240
7.22 降額原因小結(jié)／241