金融理財、儲蓄借貸不可不知400問

第一章金融消費者權(quán)益類
001《消費者權(quán)益保護法》賦予消費者哪些基本權(quán)利？
002涉及金融消費者保護的法律法規(guī)規(guī)章有哪些？
003涉及金融消費者保護的行業(yè)自律規(guī)范有哪些？
004金融法律法規(guī)規(guī)章中消費者的基本權(quán)利有哪些內(nèi)容？
005商業(yè)銀行服務(wù)價格的定價原則有何要求？
006商業(yè)銀行服務(wù)價格的定價有哪些基本類別？
007商業(yè)銀行服務(wù)價格的市場定價機制有何要求？
008商業(yè)銀行服務(wù)價格的信息披露有何要求？
009金融機構(gòu)對特殊消費者權(quán)益保護提供哪些必要保障？
010消費者在選擇金融產(chǎn)品和提供金融服務(wù)方面應(yīng)注意哪些事項？
011消費者在選擇較高風險金融產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項？
012消費者在選擇金融服務(wù)機構(gòu)應(yīng)注意哪些事項？
013從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)有哪些免除人民幣個人賬戶的服務(wù)收費項目？
014從2014年8月1日起，商業(yè)銀行服務(wù)政府指導價和政府定價有哪些服務(wù)收費項目？
015客戶權(quán)益遭受侵害的情形有哪些？
016消費者如何通過投訴渠道維護自身合法權(quán)益？
017客戶權(quán)益遭受侵害時如何進行維權(quán)？
018銀行消費者的投訴維權(quán)主要包括哪些環(huán)節(jié)？
第二章財務(wù)規(guī)劃與理財業(yè)務(wù)
一、財務(wù)規(guī)劃
019什么是財務(wù)規(guī)劃？
020財務(wù)規(guī)劃有哪些基本原則？
021財務(wù)規(guī)劃對個人避免陷入財務(wù)誤區(qū)有何重要性？
022財務(wù)規(guī)劃有哪些常見誤解？
023對不同人生階段如何進行財務(wù)規(guī)劃？
二、理財業(yè)務(wù)
（一）理財產(chǎn)品類
024什么是個人理財業(yè)務(wù)？它有哪些類型？
025如何選購個人理財產(chǎn)品？
026如何關(guān)注個人理財重點事項？
027什么是銀行代銷產(chǎn)品？
028銀行代銷產(chǎn)品的性質(zhì)是什么？
029銀行代銷產(chǎn)品應(yīng)重點關(guān)注的事項有哪些內(nèi)容？
030銀行提供的投資理財類產(chǎn)品有哪些種類？
031什么是銀行理財產(chǎn)品，它有哪些種類？
032辦理銀行理財產(chǎn)品存在哪些風險？
033辦理銀行理財產(chǎn)品需注意哪些事宜？
034什么是代理基金？
035客戶辦理代理基金業(yè)務(wù)存在哪些風險？
036辦理代理基金業(yè)務(wù)需注意哪些事宜？
037什么是銀行代理保險業(yè)務(wù)，它有哪些種類？
038辦理銀行代理保險產(chǎn)品存在哪些風險？
039客戶辦理銀行代理保險產(chǎn)品應(yīng)需注意哪些事宜？
040如何認識保險產(chǎn)品的“猶豫期”？
（二）投資交易類
041什么是個人即期結(jié)售匯？
042辦理個人即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)存在哪些風險？
043辦理個人即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些事宜？
044什么是個人即期外匯買賣？
045什么是賬戶外匯業(yè)務(wù)？
046辦理賬戶外匯業(yè)務(wù)存在哪些風險？
047辦理賬戶外匯業(yè)務(wù)需注意哪些事宜？
（三）貴金屬類
048什么是賬戶貴金屬？
049辦理賬戶貴金屬業(yè)務(wù)存在哪些風險？
050辦理個人賬戶貴金屬交易應(yīng)注意哪些事宜？
051什么是代理貴金屬遞延交易業(yè)務(wù)？
052辦理代理貴金屬遞延交易業(yè)務(wù)存在哪些風險？
053辦理貴金屬遞延交易需注意哪些事宜？
054什么是實物貴金屬？
055辦理實物貴金屬業(yè)務(wù)需注意哪些事宜？
第三章個人、企業(yè)貸款
一、個人貸款
056什么是個人貸款？
057個人貸款可分為幾類？
058申請個人貸款的基本條件有何要求？
059辦理個人貸款包含哪些基本流程？
060個人住房按揭貸款有哪些還款方式？
061個人貸款使用需注意哪些問題？
062個人貸款利率有哪些種類？
063個人貸款的期限有何規(guī)定？
064個人貸款的還款方式有幾種？
065辦理個人貸款應(yīng)提供哪些基本資料？
066申請個人貸款需注意哪些問題？
067如何防控個人住房貸款風險？
068婚前個人貸款婚后共同還貸房屋如何分割？
069銀行未審核客戶申請貸款材料原件，應(yīng)否承擔審查過錯責任？
070銀行違反約定受托支付方式，保證人能否減責？
071銀行終止發(fā)放貸款，會被訴求承擔違約責任嗎？
072不符合約定的合同條件，貸款人能否提前收回貸款？
073銀行不按約定金額發(fā)放貸款，應(yīng)否需繼續(xù)履行放款義務(wù)？
074最高額擔保抵押物被查封后，能否繼續(xù)發(fā)放貸款？
075直接扣收借款人未到期存款償還貸款，是否構(gòu)成對借款人的侵權(quán)？
076汽車經(jīng)銷商不存在，銀行貸款被騙保，保險公司應(yīng)否承擔保險責任？
077最高額擔保合同沒有合理確定債權(quán)最高余額銀行債權(quán)有何影響？
078銀行汽車消費貸款是否因保險公司的免責條款失去財產(chǎn)擔保？
079什么是民間借貸？
080借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者生效的判決認定構(gòu)成犯罪，民間借貸合同是否無效？
081當事人通過簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔保，該買賣合同是否能起到擔保的作用？
082哪些情形下，民間借貸合同會被認定無效？
083借貸雙方?jīng)]有約定利息，或者自然人之間借貸對利息約定不明，出借人是否有權(quán)主張借款人支付借期內(nèi)利息？那逾期利息呢？
084借款人是否可以提前還款？如果可以提前還款，如何計算利息？
085當事人約定在本金中扣除利息，到期如何處理？
086企業(yè)間的借貸合同是否具有效力？
087原告能否僅依據(jù)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起訴訟？
088借條在民間借貸中的法律效力如何？
二、網(wǎng)絡(luò)融資P2P平臺風險
089什么是P2P？
090個體網(wǎng)絡(luò)借貸是什么？其性質(zhì)如何？
091P2P平臺是否合法？
092借貸雙方通過P2P平臺形成借貸關(guān)系，平臺提供者是否承擔擔保責任？
093P2P平臺運營中，存在哪些民事法律風險？
094P2P平臺運營中，存在哪些刑事法律風險？
095“專業(yè)放款人”模式的P2P業(yè)務(wù)中，“專業(yè)放款人”的法律地位和面臨的法律風險？
三、企業(yè)貸款
096什么是流動資金貸款？
097流動資金貸款申請條件有何要求？
098申請流動資金貸款需提供哪些資料？
099什么是固定資產(chǎn)貸款？
100固定資產(chǎn)貸款申請條件有何要求？
101申請固定資產(chǎn)貸款需提供哪些資料？
102什么是項目融資業(yè)務(wù)？
103項目融資業(yè)務(wù)申請條件有何要求？
104申請項目融資業(yè)務(wù)需提供哪些資料？
105銀行有權(quán)停止放款的情形而未及時書面通知客戶應(yīng)承擔違約責任嗎？
106借款利息預先在本金中扣除是否合法？
107展期貸款適用利率不符合規(guī)定的，銀行是否會受到處罰？
108對土地權(quán)證不齊全的項目發(fā)放貸款是否會被認定無效的風險？
109項目貸款能否辦理借新還舊？
110搭橋貸款期限能超過1年嗎？
111抵押權(quán)人可否撤銷債務(wù)人的財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為？
112怠于行使到期債權(quán)，銀行有權(quán)行使代位權(quán)嗎？
113銀行可否追加借款人股東為被執(zhí)行人？
114直接扣收借款人未到期存款償還貸款，是否構(gòu)成對借款人的侵權(quán)？
115未按公司章程的規(guī)定由股東大會同意和授權(quán)的擔保是否有效？
116債務(wù)轉(zhuǎn)移及用信主體分立、合并未積極主張權(quán)利有何法律風險？
117代表客戶簽字的并非法定代表人或授權(quán)代理人，借款合同是否有效？
118客戶使用的印章并非其在公安機關(guān)備案的公章?lián)Ｓ行幔?br />119對未辦理年檢手續(xù)的企業(yè)發(fā)放貸款，借款合同是否有效？
四、企業(yè)其他授信
120什么是銀行承兌匯票？
121銀行承兌匯票業(yè)務(wù)有何產(chǎn)品特點？
122辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)適用于什么對象？
123申請銀行承兌匯票業(yè)務(wù)有何要求？
124什么是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)？
125申請票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)提供哪些材料？
126什么是最高額度綜合授信？
127最高額度綜合授信貸款適用于什么對象？
五、特色擔保貸款
128什么是倉單質(zhì)押貸款？
129倉單質(zhì)押貸款適用于什么對象？
130申請倉單質(zhì)押貸款應(yīng)具備哪些條件？
131申請倉單質(zhì)押貸款額度、期限和利率情況如何？
132什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款？
133應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款有何產(chǎn)品特點？
134申請應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款應(yīng)具備哪些條件？
135什么是在建工程抵押貸款？
136申請在建工程抵押貸款應(yīng)具備哪些條件？
137申請在建工程抵押貸款需提供哪些基本資料？
138申請在建工程抵押貸款的方式、額度、期限和利率有何要求？
139什么是房產(chǎn)按揭寶（企業(yè)整貸零還貸款）業(yè)務(wù)？
140申請房產(chǎn)按揭寶應(yīng)提供哪些材料？
141申請房產(chǎn)按揭寶期限及利率有何規(guī)定？
142什么是非融資性保函業(yè)務(wù)？
143非融資性保函業(yè)務(wù)產(chǎn)品有何特點？
144非融資性保函業(yè)務(wù)適用于何種對象？
145非融資性保函業(yè)務(wù)申請條件有何要求？
六、擔保
146隱瞞借款真實用途的，擔保人能免除擔保責任嗎？
147以營利為目的的醫(yī)院、學校等企業(yè)法人作為保證人的，保證效力如何？
148國家機關(guān)做擔保人的法律效力如何？
149以公司資產(chǎn)為本公司的股東債務(wù)提供擔保，擔保合同是否有效？
150不依法履行法定審批手續(xù)的涉外擔保有效嗎？
151保證人對超額度透支部分應(yīng)否承擔保證責任？
152抵押物權(quán)屬有糾紛，銀行信貸資金安全受影響嗎？
153不動產(chǎn)抵押未經(jīng)登記能否發(fā)生物權(quán)效力？
154以耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)設(shè)定抵押有效嗎？
155出現(xiàn)房地分離被設(shè)定兩個抵押權(quán)的情況時，能否實現(xiàn)預期的抵押擔保效力？
156每一筆主債權(quán)對應(yīng)的抵押權(quán)需獨立辦理抵押登記嗎？
157抵押物滅失、毀損、被征用征收、拆遷時怠于行使權(quán)利會產(chǎn)生法律風險嗎？
158主從合同不銜接抵押合同是否有效？
159借款合同保證金賬戶能否行使質(zhì)權(quán)優(yōu)先受償？
160未獲法人書面授權(quán)的企業(yè)職能部門作出的保證是否有效？
161不動產(chǎn)抵押是否以有權(quán)登記部門的登記簿為準？
162為未成年人房產(chǎn)設(shè)定抵押，抵押法律效力如何？
163農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)進行貸款抵押是否存在法律風險？
第四章現(xiàn)金業(yè)務(wù)與結(jié)算服務(wù)
一、儲蓄存款
164什么是儲蓄存款？
165辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)存在哪些風險？
166辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)需注意哪些事項？
167銀行未履行與儲戶的特別約定需承擔違約責任嗎？
168計息規(guī)則告知方式不當，銀行應(yīng)否承擔過錯責任？
169銀行能否以底單記載內(nèi)容不符來否定存款關(guān)系？
170儲戶存款在營業(yè)大廳被搶，銀行應(yīng)否承擔締約過失責任？
171商業(yè)銀行服務(wù)收費是否具有強制性要求？
172金融機構(gòu)對申請開戶人及大額現(xiàn)金取款人提供的身份證應(yīng)盡審慎審查的義務(wù)嗎？
173扣劃債務(wù)人賬戶內(nèi)共有款項償還貸款，會否被訴返還？
174個人銀行賬戶信息是否屬于政府公開信息？
175銀行熱線不作為，儲戶損失應(yīng)否賠償？
176遺失的空白儲蓄存單能否通過公示催告形式進行救濟？
二、儲蓄國債
177什么是儲蓄國債？
178目前我國國債主要有哪些種類？
179儲蓄國債具有哪些優(yōu)點？
180辦理國債業(yè)務(wù)存在哪些風險？
181辦理儲蓄國債業(yè)務(wù)須注意哪些事項？
三、現(xiàn)金管理服務(wù)
182什么是賬戶管理服務(wù)，它包含哪些內(nèi)容？
183什么是收款服務(wù)？它包含哪些內(nèi)容？
184什么是付款服務(wù)？它包含哪些內(nèi)容？
185什么是流動性管理，它包含哪些內(nèi)容？
186什么是投融資服務(wù)，它包含哪些內(nèi)容？
187現(xiàn)金管理有哪些服務(wù)渠道？
四、結(jié)算業(yè)務(wù)
188什么是銀行結(jié)算業(yè)務(wù)？
189銀行結(jié)算業(yè)務(wù)有哪些產(chǎn)品功能？
190銀行結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)承諾包含哪些內(nèi)容？
191辦理結(jié)算類業(yè)務(wù)存在哪些風險？
192辦理結(jié)算類業(yè)務(wù)存在需注意哪些事宜？
193什么是代收代付業(yè)務(wù)？
194辦理代收代付業(yè)務(wù)存在哪些風險？
195辦理代收代付業(yè)務(wù)需注意哪些事宜？
196什么是快捷支付業(yè)務(wù)？
197辦理快捷支付業(yè)務(wù)存在哪些風險？
198辦理快捷支付業(yè)務(wù)需注意哪些事宜？
五、保險箱業(yè)務(wù)
199什么是保險箱業(yè)務(wù)？
200保險箱業(yè)務(wù)需具備哪些租箱手續(xù)？
第五章電子銀行與自助銀行
一、電子銀行
201什么是電子銀行，它包括哪些內(nèi)容？
202使用電子銀行如何養(yǎng)成良好習慣？
203什么是網(wǎng)上銀行？
204如何安全使用網(wǎng)上銀行？
205網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在何風險？
206辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些事宜？
207什么是電話銀行？
208如何安全使用電話銀行？
209辦理電話銀行業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些事宜？
210什么是手機銀行？
211手機銀行具有哪些特點優(yōu)勢？
212手機銀行有哪些服務(wù)功能？
213如何安全使用手機銀行？
214網(wǎng)上繳付賬單被撤銷，第三方支付網(wǎng)站如何擔責？
215電子銀行收費應(yīng)履行通知、提示義務(wù)嗎？
216手機錢包業(yè)務(wù)實施扣劃行為銀行是否構(gòu)成侵權(quán)？
217開通電話銀行 3分鐘損失近20萬元，銀行應(yīng)否承擔法律責任？
218網(wǎng)上銀行儲戶信息被盜，銀行未盡安全保障義務(wù)應(yīng)否擔責？
219為儲戶的銀行卡開通、實施新增服務(wù)功能，對儲戶產(chǎn)生的損失銀行應(yīng)否擔責？
220動賬通知不及時，銀行應(yīng)否承擔法律責任？
221什么是短信銀行？
222辦理短信銀行業(yè)務(wù)存在何風險？
223什么是微信銀行？
224網(wǎng)上安全支付應(yīng)注意哪些事宜？
225什么是電子銀行詐騙？
226電子銀行詐騙有哪些常見手段，如何加以防范？