個人理財

目　錄
第一章　銀行個人理財業(yè)務概述　1
本章內容框架　1
要點精講　1
第一節(jié)　個人理財業(yè)務的概念和分類　1
一、個人理財概述　1
二、個人理財業(yè)務的概念　1
三、個人理財業(yè)務的分類　2
第二節(jié)　個人理財?shù)陌l(fā)展　3
一、個人理財在國外的發(fā)展　3
二、個人理財在國內的發(fā)展　3
第三節(jié)　個人理財業(yè)務的影響因素　4
一、宏觀因素　4
二、微觀因素　6
三、其他因素　7
第四節(jié)　銀行個人理財業(yè)務的定位　7
同步練習　7
第二章　銀行個人理財理論與實務基礎　11
本章內容框架　11
要點精講　11
第一節(jié)　銀行個人理財業(yè)務理論基礎　11
一、生命周期理論　11
二、貨幣的時間價值　13
三、投資理論　14
四、資產配置原理　16
五、投資策略與投資組合選擇　17
第二節(jié)　銀行理財業(yè)務實務基礎　18
一、理財業(yè)務的客戶準入　18
二、客戶理財價值觀與行為金融學　19
三、客戶風險屬性　19
四、客戶風險評估　21
同步練習　22
第三章　金融市場　31
本章內容框架　31
要點精講　32
第一節(jié)　金融市場概述　32
一、金融市場的概念　32
二、金融市場的特點　32
三、金融市場的構成要素　32
第二節(jié)　金融市場的功能和分類　32
一、金融市場的功能　32
二、金融市場的分類　33
第三節(jié)　金融市場的發(fā)展　33
第四節(jié)　貨幣市場　33
一、貨幣市場的特征　33
二、貨幣市場的組成　33
三、貨幣市場在個人理財中的運用　34
第五節(jié)　資本市場　34
一、股票市場　34
二、債券市場　35
三、債券市場在個人理財中的運用　36
第六節(jié)　金融衍生品市場　36
一、金融衍生品市場概述　36
二、金融衍生品市場　37
三、金融衍生品市場在個人理財中的運用　38
第七節(jié)　外匯市場　39
一、外匯市場概述　39
二、外匯市場的分類　39
三、外匯市場在個人理財中的運用　39
第八節(jié)　保險市場　40
一、保險市場概述　40
二、保險市場的主要產品分類　40
三、保險市場在個人理財中的運用　40
第九節(jié)　貴金屬及其他投資市場　41
一、貴金屬市場及產品　41
二、房地產市場　41
三、收藏品市場　42
同步練習　42
第四章　銀行理財產品　47
本章內容框架　47
要點精講　47
第一節(jié)　銀行理財產品市場發(fā)展　47
一、我國銀行理財產品市場發(fā)展第一階段：萌芽階段　47
二、我國銀行理財產品市場發(fā)展第二階段：發(fā)展階段　47
三、我國銀行理財產品市場發(fā)展第三階段：規(guī)范階段　47
第二節(jié)　銀行理財產品要素　48
一、產品開發(fā)主體信息　48
二、產品目標客戶信息　48
三、產品特征信息　48
第三節(jié)　當前市場主要的銀行理財產品介紹　49
一、貨幣型理財產品　49
二、債券型理財產品　49
三、股票類理財產品　49
四、組合投資類理財產品　49
五、結構性理財產品　50
六、QDII基金掛鉤類理財產品　53
七、另類理財產品　53
第四節(jié)　銀行理財產品發(fā)展趨勢　53
一、同業(yè)理財?shù)闹鸩酵卣埂?3
二、投資組合保險策略的逐步嘗試　53
三、動態(tài)管理類產品逐步增多　54
四、POP模式的逐步繁榮　54
五、另類投資的逐步興起　54
同步練習　54
第五章　銀行代理理財產品　55
本章內容框架　55
要點精講　55
第一節(jié)　銀行代理理財產品的概念　55
第二節(jié)　銀行代理理財產品銷售的基本原則　55
第三節(jié)　基金　56
一、基金的概念和特點　56
二、基金的分類　56
三、特殊類型基金　56
四、銀行代銷流程　57
五、基金的流動性及收益情況　57
六、基金的風險　58
第四節(jié)　保險　58
一、銀行代理保險概述　58
二、銀行代理保險產品的主要類型　58
三、保險產品的風險　59
第五節(jié)　國債　59
一、國債的概念、種類　59
二、國債的流動性及收益情況　59
三、國債的風險　60
第六節(jié)　信托　60
一、銀行代理信托類產品的概念　60
二、信托類產品的流動性及收益情況　60
三、信托產品風險　60
第七節(jié)　黃金　61
一、銀行代理黃金業(yè)務種類　61
二、業(yè)務流程　61
三、黃金的流動性、收益情況及風險點　61
同步練習　61
第六章　理財顧問服務　65
本章內容框架　65
要點精講　65
第一節(jié)　理財顧問服務概述　65
一、理財顧問服務的概念　65
二、理財顧問服務的流程　65　　　　
三、理財顧問服務的特點　66
第二節(jié)　客戶分析　67
一、收集客戶信息　67
二、客戶財務分析　68
三、客戶風險特征和其他理財特征分析　69
四、客戶理財需求和目標分析　70
第三節(jié)　財務規(guī)劃　70
一、現(xiàn)金、消費和債務管理　70
二、保險規(guī)劃　72
三、稅收規(guī)劃　74
四、人生事件規(guī)劃　76
五、投資規(guī)劃　76
同步練習　77
第七章　個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)　80
本章內容框架　80
要點精講　80
第一節(jié)　個人理財活動涉及的相關法律　80
一、《中華人民共和國民法通則》　80
二、《中華人民共和國合同法》　82
三、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》　83
四、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》　86
五、《中華人民共和國證券法》　87
六、《中華人民共和國證券投資基金法》　90
七、《中華人民共和國保險法》　95
八、《中華人民共和國信托法》　96
九、《中華人民共和國個人所得稅法》　98
十、《中華人民共和國物權法》　99
第二節(jié)　個人理財業(yè)務活動涉及的相關行政法規(guī)　101
一、《中華人民共和國外資銀行管理條例》　101
二、《期貨交易管理條例》　101
第三節(jié)　個人理財業(yè)務活動涉及的相關部門規(guī)章及解釋　102
一、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》　102
二、《證券投資基金銷售管理辦法》　104
三、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》
106
四、《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》　108
同步練習　110
第八章　個人理財業(yè)務管理　118
本章內容框架　118
要點精講　118
第一節(jié)　個人理財業(yè)務合規(guī)性管理　118
一、開展個人理財業(yè)務的基本條件　118
二、開展個人理財業(yè)務的政策限制　119
三、開展個人理財業(yè)務的法律責任　120
第二節(jié)　個人理財資金使用管理　121
一、個人理財資金使用的規(guī)定　121
二、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務資金的使用規(guī)定　121
三、《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務資金的使用規(guī)定　122
四、《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務資金的使用規(guī)定　122
第三節(jié)　個人理財業(yè)務流程管理　123
一、業(yè)務人員管理　123
二、客戶需求調查　123
三、理財產品開發(fā)　123
四、理財產品銷售　124
五、理財業(yè)務其他管理　125
第四節(jié)　理財產品合規(guī)性管理案例　126
一、理財產品開發(fā)合規(guī)性管理案例　126
二、理財產品銷售合規(guī)性管理案例　126
三、理財產品售后合規(guī)性管理案例　126
同步練習　126
第九章　個人理財業(yè)務風險管理　128
本章內容框架　128
要點精講　128
第一節(jié)　個人理財?shù)娘L險　128
一、個人理財風險的影響因素　128
二、理財產品風險評估　128
第二節(jié)　個人理財業(yè)務面臨的主要風險　130
一、個人理財業(yè)務面臨的主要風險　130
二、個人理財業(yè)務風險管理的基本要求　130
三、個人理財顧問服務的風險管理　130
四、綜合理財業(yè)務的風險管理　131
第三節(jié)　產品風險管理　133
第四節(jié)　操作風險管理　133
第五節(jié)　銷售風險管理　133
第六節(jié)　聲譽風險管理　133
同步練習　133
第十章　職業(yè)道德和投資者教育　135
本章內容框架　135
要點精講　135
第一節(jié)　個人理財業(yè)務從業(yè)資格簡介　135
一、境外理財業(yè)務從業(yè)資格簡介　135
二、境內銀行個人理財業(yè)務從業(yè)資格　135
三、銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員基本條件　135
第二節(jié)　銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的職業(yè)道德　136
一、從業(yè)人員銷售活動遵循準則　136
二、從業(yè)人員銷售活動注意事項　136
三、從業(yè)人員銷售活動禁止事項　136
四、從業(yè)人員崗位要求　136
五、從業(yè)人員的限制性條款　136
六、從業(yè)人員的法律責任　136
第三節(jié)　個人理財投資者教育　137
一、投資者教育概述　137
二、投資者教育功能　137
三、投資者教育內容　137
同步練習　137
模擬試卷　140
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷(一)　140
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷(二)　150
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷(三)　160
同步練習參考答案及解析　169
模擬試卷參考答案及解析　190
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷(一)　190
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷(二)　196
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷(三)　201