全能銀行：未來的銀行類型

　　如果要問現(xiàn)代人最擔憂的是什么？很多人會給你這樣的答案：危機與風險。因為突然之間風險好像無處不在，特別是經歷了上世紀末的金融危機，人們仿佛一夜間知道了什么叫災難。由此“顯貴”的世界金融和銀行業(yè)受到了前所未有的挑戰(zhàn)，有人甚至悲觀地認為，風光了百年的銀行業(yè)已敲響了喪鐘。那么，在未來的日子里，銀行業(yè)將沿著什么樣的軌道向前進？瑞士資深銀行家德瑞克博士在《全能銀行：未來的銀行類型》一書中告訴你，專注型全能銀行會成為未來流行的銀行類型而在世界各地大行其道。何謂全能銀行？從原則上講，任何被授權經營銀行業(yè)務的機構都可以提供范圍廣泛的金融業(yè)務：存款、貸款、保險、經紀、貿易和投資組合管理等，用一句通俗的話說，就是銀行立法并不區(qū)分商業(yè)銀行與投資銀行，這是一種混合經營的模式，歐洲的大銀行大多數(shù)是全能銀行。全能銀行的最大好處是可以分散風險，實行規(guī)模經營，降低成本。德瑞克博士認為，當今世界上最強大的銀行是全能銀行，或正在朝這一方向發(fā)展的銀行。傳統(tǒng)的全能銀行，其典型特征是包羅萬象、無處不在、一視同仁，在很多情況下賠本賺吆喝，這樣的銀行即將壽終正寢。未來的全能銀行將把精力放在所選擇的服務上，并以此區(qū)別于其他銀行。傳統(tǒng)的全能銀行實際上是“全而不精”，而不是“精而不全”，未來的銀行類型將在這兩個極端變種之中找到一個折中方案，在銀行業(yè)務中實現(xiàn)專注和杠桿效應。目前歐洲的全能銀行與北美和日本的銀行相比，擁有明顯較高的評級？？這對于客戶來說十分重要，特別是在具體的危機情況下，私人和機構客戶的委托資金首先會流向“尚且安全的場所”。歐洲全能銀行在這方面具有優(yōu)越的地位？？但另一方面，歐洲銀行自身還存在重大缺陷，例如盈利水平較低、成本結構僵化、專注點不夠準確、很少根據(jù)風險調整價格和對現(xiàn)代金融知識了解不夠等？？還沒有達到較高的世界水平，為此歐洲全能銀行還有很長的路要走。在所有傳統(tǒng)上強調分業(yè)銀行體制的國家里，商業(yè)銀行正日益發(fā)展成為全能銀行。這一過程往往不是“一蹴而就”的，而是在法律上和事實上的隔離墻逐漸銷蝕中完成的。日趨激烈的競爭和金融業(yè)務的全球化要求擁有巨額資本、強大的承擔風險的能力、完善的基礎設施和相當豐富的管理經驗，在當今的環(huán)境中，風險多樣化的現(xiàn)代全能銀行能最好地保障各種債權人的利益。對于監(jiān)管者來說，由于全能銀行在困難時期具有較強的生命力、較低的風險和利潤波動性、較少的定義和界定問題以及“一手操控”，與那些在地域上或產品方面受到限制、擁有各自不同的監(jiān)管者的分業(yè)銀行體制相比，全能銀行的特性應該更具吸引力。我們正生活在一個知識、愿望、自制和實施都處于全球化競爭的時代，全球化的競爭將隨著時間的推移而日趨激烈。２１世紀初的全球競爭體現(xiàn)在資本競爭、時間競爭和能力競爭方面。在高度競爭的環(huán)境中，銀行家的職業(yè)形象將發(fā)生重大變化。這樣的環(huán)境是指整個銀行的資產總額每天都根據(jù)市場的規(guī)模而確定，而客戶對服務則提出更高的要求。由于全球化和信息技術的發(fā)展，各家銀行必須認真應對“新的”咄咄逼人的環(huán)境。激烈的競爭也許會使很多人感到不安：這既包括擁有新產品的傳統(tǒng)競爭對手之間的競爭，也包括與新的競爭對手之間的競爭。金融全球化意味著同一種金融產品在同一時間的價格和質量日益接近、相類似和越來越相同，而根本不會考慮當?shù)刭M用或其他情況。一個百分之百“正確”，但時間上滯后的解決方案會自動成為錯誤的解決方案，而高度負責的、包含許多關聯(lián)性和等級的、迅捷的服務才是對癥的良藥?！度茔y行：未來的銀行類型》國內出版的第一本國外作者關于全能銀行的書籍，它是現(xiàn)任瑞士信貸集團副董事長德瑞克博士一生從業(yè)經驗的濃縮。他要告訴人們，金融機構不得不為了生存而展開激烈的競爭，由于被加劇的競爭所取代，危機同時也會帶來機遇。本書試圖介紹并繼續(xù)完善“最小風險”法則，這種觀念將在全球的經濟活動中受益。

　　漢斯·烏里?！さ氯鸸牛裕?03年1月1日起，漢斯·烏里希·德瑞克擔任瑞士信貸集團副董事長兼集團的公司客戶中心主管。在圣加倫大學獲得博士深閏后，漢斯·烏里希·德瑞克在紐約為J.P.摩根服務多年。1973年，他在蘇黎世加入瑞士信貸銀行，并先后擔任各種領導職務，其中包括瑞士信貸第一波士頓倫敦的首席執(zhí)行官及瑞士信貸集團管理委員會副總裁兼集團風險總監(jiān)。